네 가지 조건을 같은 기준으로 맞추세요
목표와 현재 자산은 같은 화폐 단위를 사용하고 기간과 수익률의 기준도 일치시켜야 해요. 현재 계산기는 입력한 연복리수익률(CAGR)을 (1 + r)^(1/12) - 1 공식으로 월 수익률로 환산하고 월말 납입을 가정해요.
다른 계산기나 금융상품과 비교할 때는 연 수익률이 명목 이율인지 연복리수익률인지 먼저 확인하세요. 입력 조건을 결과와 함께 기록해야 나중에 같은 기준으로 다시 계산할 수 있어요.
수치 예시: 현재 1천만 원에서 10년 뒤 1억 원
현재 자산 1천만 원, 목표 1억 원, 기간 10년을 월말 납입으로 가정해요. 수익률이 0%라면 남은 9천만 원을 120개월로 나눠 매월 75만 원이 필요해요.
같은 계산기에서 연복리 3%를 가정하면 월 약 620,739원, 6%를 가정하면 월 약 505,261원이 필요해요. 수익률 가정을 높였다는 이유만으로 월 부담이 줄어든 것처럼 보일 수 있으므로 이를 확정 수익으로 해석하면 안 돼요.
연 6% 가정을 그대로 두고 기간을 5년으로 줄이면 월 약 1,246,553원, 15년으로 늘리면 월 약 265,010원이에요. 기간 조정이 월 현금흐름에 미치는 영향을 수익률 변경과 따로 비교하세요.
월 투자금이 부담될 때 조정할 조건
기대수익률을 높이는 것만으로 계획을 맞추면 위험을 과소평가할 수 있어요. 목표를 필수·선택 금액으로 나누고 기간을 늘리거나 초기 자금을 조정한 결과를 먼저 비교하세요.
월 투자금은 생활비와 비상자금을 침해하지 않는 범위에서 정해야 해요. 목표 시점이 짧을수록 손실 뒤 회복할 시간이 적다는 점도 함께 고려해야 해요.
월 투자금 계산의 가정과 한계
계산기는 소득 중단, 투자 휴식, 실제 수익률의 변동, 비용·세금과 물가로 인한 목표 금액 변화를 포함하지 않아요. 최소한 연 1회 또는 소득·목표가 바뀔 때 입력값과 실제 잔액을 다시 확인하세요.
공식 자료
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