계산 예시와 기준
현재 2천만 원에서 10년 뒤 1억 원을 목표로 하는 경우
연복리 6%·월말 납입 기준 필요한 월 투자금 약 395,037원, 10년 뒤 예상 자산 100,000,000원
월 395,037원을 빠짐없이 납입하고 연 6% 수익률이 유지된다는 가정이에요. 금액 부담이 크다면 수익률을 과도하게 높이기보다 목표 금액과 기간을 함께 조정하고, 실제 계획에는 여유 금액과 손실 가능성을 포함해야 해요.
목표 미래가치 = 초기 투자금의 미래가치 + 월 납입금의 미래가치
월 수익률은 (1 + 연복리수익률(%) ÷ 100)^(1/12) - 1로 환산하고 월말 납입을 가정해 한 번에 하나의 미지수를 역산해요. 수익률이 0인 경우에는 단순 납입 합계로 계산해요.
계산할 항목을 골라 목표까지의 기간, 필요한 월 투자금 또는 초기 투자금을 구해요.
현재 자산 0원에서 1년 뒤 1,200만 원이 목표라면, 수익률 0% 기준으로 매월 말 100만 원씩 12번 납입해야 해요. 투자수익 없이 원금만으로 달성하는 기준선이에요.
이 값을 먼저 확인한 뒤 기간이나 수익률 가정을 바꾸면 필요한 월 투자금이 왜 달라지는지 구분할 수 있어요. 계산값은 세금·비용·중도 인출을 반영하지 않아요.
기간, 월 투자금, 초기 투자금을 동시에 알 수 없다면 해가 하나로 정해지지 않아요. 계산할 항목 하나를 선택하고 나머지 조건을 입력하세요.
1억·3억·5억·10억을 빠르게 선택하거나 원하는 목표 금액을 직접 입력해요. 목표를 바꿔 필요한 월 투자금이나 기간을 비교해 보세요.
자주 묻는 질문
매월 말 납입·월복리를 가정한 예상치예요. 세금, 수수료, 수익률 변동은 반영하지 않아요.
- 계산값은 투자 권유나 목표 달성 보장이 아니에요.
- 세금, 비용, 소득 변화와 중도 인출은 반영하지 않아요.
- 도달 불가능하거나 이미 달성한 조건은 별도 상태로 안내해요.
참고 자료
계산에 참고한 공식 기관 자료예요. 최신 조건은 연결된 원문에서 확인해 주세요.
Savings Goal CalculatorU.S. Securities and Exchange Commission, Investor.gov
공식 자료 열기- 활용 범위
- 목표 금액, 초기 자금, 기간, 수익률과 복리 주기로 월 저축액을 역산하는 구조
- 자료 확인일
Gauge Your Risk ToleranceU.S. Securities and Exchange Commission, Investor.gov
공식 자료 열기- 활용 범위
- 목표 시점과 손실 감내 능력을 함께 고려해야 한다는 일반 원칙
- 자료 확인일
역산한 기간과 월 투자금, 초기 투자금을 미래가치 공식에 다시 넣어 목표 금액과 비교해요.